Servicii bancare printr-o aplicație pe telefon, fără documente care trebuie semnate și fără drumuri inutile la sediu. Sună prea bine pentru a fi adevărat? Este ceea ce propune Revolut, un start-up fintech cu sediul la Londra care și-a anunțat recent intrarea oficială pe piața din România, unde are deja peste 30.000 de clienți.

Acesta este și motivul pentru care în ultimele zile ai citit multe articole pe internet despre Revolut, mai ales că există și o promoție pentru clienții noi din România: cei care comandă un card standard până în 31 mai nu plătesc taxa de transport de circa 27 lei. Sună bine, dar nu suficient de bine pentru a mă convinge. Până la urmă, vorbim despre un serviciu care ar avea acces la banii mei, motiv pentru care utilizarea acestuia trebuie să se bazeze în primul rând pe încredere. Iar pentru a putea avea încredere trebuie să avem în primul rând informații cât mai detaliate despre tot ce se află în spatele acestui start-up. Să începem.

Ce este Revolut?

Revolut este un start-up fintech fondat la Londra în iulie 2015 de antreprenorii ruși Nikolay Storonsky și Vlad Yatsenko. Dacă originea acestora te deranjează puțin (pardon, puțin), nu este neapărat nevoie să te îngrijorezi. Revolut a primit deja finanțări din partea unor fonduri de investiții cunoscute la nivel global precum Index Ventures, Balderton Capital, Ribbit Capital sau DST Global. În plus, până și unul dintre co-fondatorii Google provine din zona respectivă.

În cei aproximativ trei ani de la lansare, Revolut a adunat în Europa 1.800.000 de utilizatori care au efectuat peste 60 de milioane de tranzacții în valoare de peste 15 miliarde de dolari.

Ce servicii oferă Revolut?

Prin aplicația Revolut poți să-ți faci un cont curent gratuit la care poți adăuga opțional un card bancar cu sigla Visa sau Mastercard. Expedierea cardului costă circa 27 de lei, însă până în 31 mai costurile sunt suportate de Revolut. Contul standard cu card atașat îți permite să plătești online pentru orice fel de servicii (cum ar fi abonamentul la Netflix sau o aplicație din Google Play Store), să plătești cu cardul la orice comerciant care acceptă carduri Visa sau Mastercard (cum ar fi la hypermarket-uri) și să retragi bănci de la bancomat (gratuit, în limita a circa 900 de lei pe lună).

Cu alte cuvinte, Revolut oferă servicii foarte asemănătoare cu cele ale băncilor tradiționale, cu avantajul unei deschideri integrale spre internet: nu există sucursale și nu există contracte, iar operațiunile se bazează pe infrastructura deja existentă (POS-uri și bancomate oferite de bănci).

Care sunt avantajele Revolut?

Unul dintre cele mai importante avantaje ale Revolut este eliminarea birocrației legate de contracte, semnături și alte documente pe care trebuie să le semnezi periodic și pentru care trebuie să te deplasezi la o sucursală a băncii tradiționale cu care lucrezi.

Singura bancă din România care se apropie de acest concept este Telekom Banking (prin parteneriatul cu banca poloneză Alior). Poți trimite documentele necesare scanate printr-o aplicație, iar Telekom expediază documentele și cardul prin curier, astfel că nu faci nici un drum la bancă. În plus, o altă bancă la care nu interacționezi aproape deloc cu angajații este ING, datorită conceptului SelfBank care îți permite să faci marea majoritate a operațiunilor de acasă sau de la ING Office. Mai nou, la ING și Unicredit poți obține anumite credite online.

Un alt avantaj și, poate, cel mai importat, este că Revolut oferă un curs valutar mai bun pentru tranzacțiile cu cardul, foarte apropiat de cursul oficial BNR, indiferent că vorbim despre transferuri de bani către prieteni sau achiziții de produse și servicii la comercianți sau online. Trebuie doar să fii atent ca, atunci când plătești cu cardul în străinătate la un comerciant, să alegi plata în moneda locală, nu în lire sterline. Singura excepție este în weekend, atunci când Revolut aplică o majorare a cursului de schimb valutar de 0.5% comparativ cu cursul de vineri, ca urmare a faptului că piața Forex este închisă în această perioadă a săptămânii.

Pe de altă parte, acest avantaj este util pentru tine doar dacă faci multe tranzacții în valută și călătorești frecvent în străinătate. Ca exemplu concret, am gândit o serie de scenarii în care am luat ca reper cursurile valutare practicate în 28 mai de câteva dintre marile bănci din România și am considerat că Revolut oferă un curs identic cu cel al BNR (chiar dacă asta nu se va întâmpla în practică). Astfel, am verificat câți lei mă costă să fac tranzacții de 100, 500 sau 1000 de euro.

Așa cum observi, în cazul unor tranferuri și tranzacții cumulate de 100 de euro pe lună vei câștiga mai puțin de zece lei. Doar dacă faci transferuri și tranzacții de peste 500 de euro pe lună putem spune că vei începe să simți un câștig de câteva zeci de lei echivalent cu un prânz în oraș sau o ieșire cu prietena la film în weekend.

Nu în ultimul rând, serviciul Revolut nu este reglementat pe piață la fel ca o bancă tradițională, astfel că autoritățile statului nu au un control asupra aplicației. Asta înseamnă inclusiv că ANAF nu poate pune poprire pe banii pe care îi ai la Revolut, ceea ce îți va permite să te folosești de ei.

Care sunt dezavantajele Revolut?

Evident, Revolut nu este un serviciu perfect, iar aici am remarcat cel puțin două dezavantaje comparativ cu băncile tradiționale. În primul rând, banii depuși în contul Revolut nu sunt garantați de statul român în cazul unui faliment, așa cum se întâmplă în cazul băncilor. Prin urmare, nu-ți recomand să păstrezi economiile la Revolut, ci să alegi o bancă serioasă.

Pe de altă parte, matematica demonstrează că nu ar fi cazul să-ți faci iluzii că, dacă banca la care ai bani dă faliment, va fi ușor să recuperezi banii. În luna aprilie, persoanele fizice aveau depozite în lei de 113 miliarde de lei și depozite în valută echivalente cu 99 de miliarde de lei. În total, 222 de miliarde de lei. Între timp, Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB), instituția care se ocupă de despăgubirea clienților în caz de faliment bancar, avea resurse de numai 6.36 miliarde de lei, care acoperă doar 2.86% din suma totală existentă în depozite la bănci. Practic, dacă o bancă majoră ar da faliment, ar fi foarte greu să recuperezi banii, pentru că FGDB pur și simplu nu are suficiente fonduri pentru toți clienții.

Nu în ultimul rând, serviciul de relații cu clienții al Revolut este mai puțin dezvoltat decât cel al unei bănci tradiționale și se bazează, cel puțin în prezent, pe utilizarea unui chat în aplicație cu boți a căror inteligență artificială lasă de dorit.

În plus, Revolut s-a confruntat pe pagina de Facebook cu o serie de reclamații din partea unor clienți care au precizat că au fost nevoiți să plătească cei 27 de lei pentru transportul cardului, în ciuda promoției potrivit cărora transportul este gratuit până în 31 mai. Oficialii Revolut au răspuns prompt că există posibilitatea unor erori, însă au dat asigurări că banii de transport vor fi returnați în cont. Chiar și așa, o astfel de problemă poate pune la îndoială siguranța banilor tăi: dacă nu au gestionat corect o situație banală, cum vor gestiona banii pe care îi depun în aplicație?

Concluzii

Revolut este un serviciu financiar modern care te ajută să efectuezi rapid tranzacții și transferuri de bani la un curs valutar foarte bun fără să-ți bați capul cu contracte, documente sau drumuri practic inutile la sediu. Pe de altă parte, beneficiile financiare ale serviciul sunt cu adevărat vizibile doar în cazul în care rulezi cel puțin câteva sute de euro pe lună. Prin urmare, îți recomand Revolut doar dacă plătești multe servicii în euro cu cardul și călătorești frecvent în străinătate.

Eu unul prefer să mai aștept, în special pentru că nu mă încadrez încă în publicul țintă menționat mai sus, iar serviciile pe care mi le oferă băncile cu care lucrez deja sunt mai mult sau mai puțin apropiate de cele ale Revolut.

You Might Also Like

15 Comments

  1. 1

    Da este interesantă dar am aceste facilități la cardul si conturile mele deja create, să fim seriosi de pildă deja abonamentului Netflix mi se retrage automat din cont eu verific doar o dată pe lună când apropo o fac de acasă dacă totul este în ordine ! Așa ca acest serviciu pe cât este de interesant pe atât este inutil !

  2. 2
  3. 4

    Salut, cum ai calculat costurile tranzactiilor prin banci? Nu ai luat in calcul faptul ca bancile au cursuri de schimb dedicate pentru tranzactiile cu cardul, altele decat cele afisate la birourile lor de schimb valutar, evident, mult mai dezavantajoase, exemplu BRD, curs casa de schimb 4.70 lei, curs pentru tranzactii cu cardul 4.79 lei. Ba pe alocuri, se aplica comisioane la aceste schimburi (BCR 2%). Dupa o cercetare de piata amanuntita, am ajuns la concluzia ca la o operatiune de 1.000 de euro, pierderile pentru client pot fi de pana la 50-60 euro. Aici exemplu https://www.facebook.com/RevolutAmbassadorsRomania/photos/a.1824833321151512.1073741828.1824808834487294/1824840937817417/?type=3

  4. 5

    Mi-a sosit si mie ieri un card revolut gratuit fara sa platesc nimic. A durat 10 zile pana a ajuns (din Germania) in Romania din momentul cand l-am comandat.
    Initial imi cereau bani pt expeditie asa ca am amanat dar intr-o zi am primit un email care spunea ca am 24 de ore in care pot cere un card gratuit.

    PS: Sunt si client Telekom Bank, BCR, Libra Bank, Transilvania

  5. 7

    As vrea sa aflu o informatie in legatura cu Revolut for Business. Ma intereseaza in mod particular daca IBAN-ul in RON il deschid la o banca din Romania sau nu.

    • 8

      Atât varianta Business cât și cea Personal sunt de tip PrePaid. Vezi la ei pe site și intră în legătură cu ei în secțiunea help.

      • 9

        Intrebarea a fost clara si la obiect: IBAN-ul in RON il deschid la o banca din Romania ?
        Daca nu stii sa raspunzi (asa cum este si cazul meu), nu raspunde, in loc sa o iei pe aratura cu variantele de card bla, bla, bla … si cu concluzia demna de Dancila – vezi la ei pe site … !

        • 10

          Ovidiu, mulțumesc pentru atitudine! Ești un drăguț. IBAN-ul este de GB. Să ai o zi la fel de frumoasă.

  6. 11

    Mie acest serviciu (dupa o cercetare amanuntita) imi lasa impresia de secta sau MLM.
    In romania revolut pare secta Doamnei Scarlat iar ambasadorii voluntarii sunt apostoli care i-au jurat credinta vesnica si moarte “necredinciosilor”.

    Ve-ti rade dar asa imi pare pt ca nu ai voie sa fii critic la adresa liderei superme si nu ai voie sa critici problemele acestui serviciu.
    – IBAN-urile de 22 de caractere nu sunt recunoscute de multe banci si poti avea probleme la primit bani.
    – Riscul sa iti fie blocat contul e mult mai mare ca in cazul bancilor clasice apoi te rogi de ei sa iti dea bani inapoi. (suportul e jalnic)
    – Vor tot felul de documente, chiar si contracte care sunt confidentiale si nu e treaba lor sa le vada.
    – Cripto-monezile sunt mult mai scumpe ca in alta parte si nu le poti transfera in afara contului lor.

    • 12

      Trec peste catalogarea drept “secta” sau “MLM”, care nu merita replica, si iti raspund punctual:
      1. Da, unele banci nu recunosc IBAN-urile Revolut din cauza numarului diferit de caractere fata de IBAN-urile de Romania. Vestea buna este ca Revolut a primit licenta bancara, iar in urmatoarele luni aceasta problema va fi remediata. Vei putea inclusiv sa incasezi salariul pe cardul Revolut.
      2. Contul este blocat daca pui pe Revolut sume foarte mari de bani, de ordinul miilor de euro. Procesul de blocare este automatizat. Suportul nu este jalnic, dar clientii cu planul gratuit primesc raspunsuri ceva mai greu. Eu am rezolvat o problema legata de asigurari de calatorie in cateva ore.
      3. Asta se aplica daca pui mii de euro pe cardul Revolut, din motive de legislatie europeana (exista reglementari penru evitarea spalarii banilor etc).
      4. Costurile pentru criptomonede sunt foarte transparente: comisionul este 1.5% si este inclus in valoarea afisata tranzactiei.

  7. 13

    Ai omis sa specifici ca exista un CARD VIRTUAL pe care il poti bloca in momentul in care ai terminat de facut tranzactii cu el !
    Ai omis sa le specifici baietilor ce platesc Netflix si domenii online ca in cazul unor fraude de ei se va profita prima data pt ca au plati recurente fara a avea alt nivel de siguranta si ca nimeni nu va sustrage banii din banca ci din locuri unde se efectueaza platile recurente !

    Tocmai pt asa ceva este bine sa folosesti REVOLUT sau Telekom sau alta banca de genul ! iti alimentezi cardul cu o suma minima pt tranzactiile necesare ! Eu platesc cu el in mediul online si este foarte folositor sa ai un card unde stii sigur ca nu se pot extrage bani ! PayPall a fost fraudat si este o metoda agreeata de ani, precum si alte site-uri … ! Pentru Aliexpre / Wish / Alibaba / netflix / Antena Play cat si alte lucruri de genul asta eu prefer sa folosesc un astfel de serviciu !
    Am transferat initial 100 lei pentru activare ( minim 50 merge dar eu am facut si unele plati ) ulterior mi-am deblocat si portofelul pt moneede virtuale , si am retras 80 lei din cont . Banii nu au ajuns instant , a durat cateva zile dar nu a existat comision !
    La ING de exemplu , care este spuma bancilor romanesti in sensul bun , cand am iesit din tara au fost comisioane mai mari pe cand la revolut poti prinde un curs BUN si schimbi direct banii in euro sau alte monede si apoi ii ai in contul Euro / dolari / leva / unde mergi tu / ! curs mai bun ca in tara !
    Nu merge sa platesti in Avion : DA ! Cardul nu functioneaza pe POS offline , putin ma afecteaza … acolo folosesc ING sau cash ! Tot ies in avantaj !

    Pentru aceste avantaje prefer sa il folosesc in plati Online si in afara Ro , pentru contul de economii ING !

  8. 14

    Sa va spun ce face Revolut… Sunt un client vechi, folosesc Revolut chiar inainte de a intra in Romania cu peste o mie de tranzactie facute cu cardul Revolut . Azi este 30 martie 2019, ziua mea de nastere. Si o petrec intr-o parcare, in Franta din cauza Revolut. Sa va spun si de ce. Acum mai bine de 40 ore am primit o notificare de la Revolut cum ca, contul este inchis si vor trebui sa faca niste verificari ulterioare.Acelasi lucru l-am patit si in 23 febr. 2019,cand aflandu-ma la cumparaturi fiind la casa sa platesc, cei de la Revolut imi inchid contul. Zic OK, se poate intampla doar trebuie facute niste verificari asupra sursei de fonduri. Trimiti tot ceea imi cer ei si interdictia de utilizare este ridicata. Totul a durat cam o ora. In schimb acum, de 40 ore nimeni de la Revolut nu ma ajuta. Sunt client premium dar suportul lor nu mai este ca si in trecut. Acum dureaza cateva ore ca si cineva sa raspunda, intotdeauna cu acelasi raspuns: sorry for inconvenience, we need to make some additional security checks.Ce fel de verificari fac, atât timp cat nimeni nu imi cere sa le trimiti documentatie pt sursa de fonduri. In incheiere, cei de la Revolut mi-au stricat ziua de nastere, azi trebuia sa fiu in Romania si pe deasupra nici macar nu pot sa iau legatura cu ei.

    • 15

      Da, au mai fost cazuri similare, cu persoane care s-au trezit cu conturile blocate din motive de securitate, desi fondurile aveau surse legitime. Pentru a evita astfel de situatii, dar si situatiile in care serviciile unei banci nu sunt disponibile temporat, cea mai buna solutie este sa folosesti mai multe carduri de la banci diferite si, daca se poate, de la intermediari diferiti (Visa si Mastercard). Si mie imi place Revolut, dar nu l-as folosi ca unica sursa pentru plata cu cardul.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.